Vragen en antwoorden over de kreditcrisis
 

Wilt u deze nieuwsbrief niet
meer ontvangen, stuur dan
een e-mail aan:
info@garantadvies.nl

Vragen en antwoorden over de kredietcrisis

Wat ruim een jaar geleden een Amerikaans probleem rondom hypotheken leek te zijn, heeft zich inmiddels ontwikkeld tot een wereldwijde kredietcrisis. Een crisis die banken, verzekeraars, ondernemingen en particulieren raakt. Dit alles roept natuurlijk vragen op. Wellicht ook bij u. Daarom hebben wij de meest gestelde vragen en antwoorden hier voor u neergezet. Heeft u nog aanvullende vragen? Dan zijn wij op telefoonnummer 0348-433620 bereikbaar.

Wat is de oorzaak van de kredietcrisis en hoe raakt dit Nederland?

De oorzaak ligt in Amerika. Veel banken verstrekten hypotheken aan mensen die dat nauwelijks konden betalen. Toen het Amerika financieel tegen begon te zitten, een jaar geleden, konden veel mensen de rente niet meer betalen. Hierdoor kwamen een aantal banken in de problemen. Nederlandse instellingen hebben relatief weinig geïnvesteerd in Amerikaanse banken en hun hypotheken. En dat is natuurlijk positief. Wel is het zo dat de onrust uit Amerika overwaait naar Europa en Azië. Het consumenten vertrouwen is geschaad en beurskoersen dalen.

Ik heb spaargeld op de bank. Is mijn geld daar wel veilig?

Dat hangt van de bank af. Staat uw geld bij Nederlandse of Belgische banken, dan heeft u een garantie tot € 100.000,-. Ook andere landen van de Europese Unie kennen betrouwbare garantiestelsels. Koos u voor een bank van buiten de Europese Unie (bijvoorbeeld Turkije, IJsland, maar ook Zwitserland), dan kunnen er problemen ontstaan. U doet er dus goed aan voor een Nederlandse of Belgische of tenminste Europese bank te kiezen. Let daarbij op dat naamgeving niets zegt. Credit Europe is bijvoorbeeld geen Nederlandse, maar een Turkse bank. Als alternatief zien we dat veel mensen ervoor kiezen om geld dat ze voor langere tijd willen vastzetten in een kapitaalverzekering storten. Dan is er een gegarandeerde rente én de zekerheid van uitkering op einddatum.

Ik hoor veel over hoge renteaanbiedingen op mijn spaargeld. Moet ik daarop ingaan?

Met name de commerciële grootbanken (ABN-Amro, DSB, Fortis, ING en Rabobank) stunten met hoge renteaanbiedingen. Daar zijn ofwel voorwaarden aan verbonden, bijvoorbeeld dat u uw geld voor langere periode vastzet, ofwel er is sprake van tijdelijke loktarieven. We adviseren onze klanten om vooral voor banken te kiezen waar je zonder voorwaarden of kosten zoveel kunt sparen of opnemen als je zelf wilt. Verder adviseren we om te kiezen voor banken die een eenduidig rentebeleid hebben. Kiest u voor een stunttarief, dan gaat de rente zo weer omlaag en betaalt u de aanbieding alsnog zelf.

De beurzen gaan naar beneden en daar maak ik me zorgen over. Wat kan ik het beste doen?

Als u beleggingen hebt is het natuurlijk niet leuk wanneer de waarde van aandelen zakt. Nu

overstappen naar bijvoorbeeld een garantiefonds betekent dat u verlies gaat pakken en dat is meestal zonde. Belegt u door middel van maandelijkse inleg, dan hoeft een slechte beurskoers zelfs helemaal niet negatief te zijn. U koopt nu voor hetzelfde geld meer aandelen in en als de aandelenkoersen weer gaan stijgen, maakt u met meer aandelen een grotere winst.

Heeft de kredietcrisis invloed op het pensioen dat ik later ga ontvangen?

Pensioenfondsen (maar ook kapitaalverzekeringen) werken anders dan spaargelden of deposito’s. Banken hoeven maar een percentage van 15% tot 20% van het spaargeld ineens uit te kunnen betalen. De rest mogen ze voor langere tijd uitlenen, bijvoorbeeld om anderen een hypotheek te verstrekken. Dat voor langere tijd uitzetten heeft het voordeel dat u rente krijgt  op uw spaargeld. Het nadeel is dat als iedereen z’n geld ineens opneemt, de bank in de problemen komt. De bank kan niet meteen uitbetalen. Pensioenfondsen hebben geen dekking van 15% of 20%, maar van minimaal 180%. Dit betekent dat voor elke toekomstige uitbetalingsverplichting meer geld aanwezig is dan nodig. Zo is er de zekerheid dat u uw pensioen ook gaat ontvangen.

Welke invloed heeft de kredietcrisis op mijn hypotheek?

We zien een aantal dingen gebeuren. Ten eerste is het moeilijker om een hypotheek te krijgen. Banken zijn minder scheutig met het verstrekken van woningfinancieringen en dat is iets waar u echt rekening mee moet houden. Koop geen nieuwe woning voor de oude is verkocht en neem in het koopcontract ontbindende voorwaarden op als “onder voorwaarde van het verkrijgen van een marktconforme woningfinanciering”. Ten tweede zien we dat met name de korte rentevast periodes duurder worden, terwijl de langere rentevast periodes (10 jaar en meer) ook niet meer zo goedkoop zijn als een paar jaar geleden. Ten derde is het zo dat als u al een hypotheek hebt, dit meestal een langlopend contract is. Uw rente gaat dan niet opeens omhoog. De kredietcrisis heeft geen directe invloed op uw maandlast.