Actueel

Veel gestelde vragen

Nieuwsbrief

Werken bij Garant

Dinerbon?
 

Locatie en route

De vragen:

1.  Wat is sparen?
2.  Wat kan ik doen met het geld dat ik wil sparen?
3.  Welke manier van sparen past het beste bij mij?
4.  Hoeveel moet ik minimaal sparen?
5.  Hoeveel kan ik bijeen sparen?
6.  Wat is een verzekering?
7.  Wat is dan verzekerd sparen?
8.  Welke verzekeringen kan ik toevoegen aan een verzekerd spaarproduct?
9.  En als ik geen verzekering meer nodig heb, kan ik dit dan nog wijzigen?
10. Verzekerd sparen, dat is toch een contract waaraan je heel lang vastzit?
11. Welke vormen van verzekerd sparen zijn er en welke past het beste bij mij?

De antwoorden:

1. Wat is sparen?
Sparen is geld opzij zetten voor later. Door het geld nu niet uit te geven, spaart u het op om het op een ander, later moment weer uit te geven. Er zijn vele manieren om geld te sparen. U kunt het onder uw matras of in de kluis van de bank bewaren, of u kan het beleggen in bijvoorbeeld obligaties, aandelen of een garantiefonds. Ook kan het geld op een bank- of spaarrekening gezet worden. In alle gevallen mag u hiervoor een bepaalde opbrengst (het rendement) verwachten.

2. Wat kan ik doen met het geld dat ik wil sparen?
Eigenlijk kan u op drie manieren sparen (= niet uitgegeven):
                    1.    Oppotten (thuis bewaren);
                    2.    Beleggen op een spaarrekening;
                    3.    Beleggen in een verzekerd spaarvorm.
Het eerste is het meest flexibel (je kunt heel makkelijk weer aan het geld komen), maar het levert niets op. Beleggen op een spaarrekening is minder flexibel, maar je krijgt tenminste een kleine rentevergoeding (maximaal zo’n 3%). Beleggen in een verzekerd spaarvorm is nog minder flexibel. Maar hoewel u zo minder gemakkelijk aan het spaargeld kan komen, zijn hogere rendementen (maximaal zo’n 8,5%) haalbaar. Ook kunt u bij verzekerd sparen verzorgingsdoelen zoals een uitkering bij overlijden of premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid meeverzekeren.

3. Welke manier van sparen past het beste bij mij?
Geld oppotten adviseren we niemand. Enerzijds niet omdat u dan maar zeer beperkt verzekerd bent voor verlies of diefstal. Anderzijds niet omdat het spaargeld door inflatie steeds minder in plaats van meer waard wordt. Sparen via een spaarrekening bij de bank is flexibel, maar levert weinig op. De rentevergoeding is ongeveer gelijk aan de inflatie. Uw geld blijft dus ongeveer hetzelfde waard. Wanneer u een spaardoel op de korte termijn hebt, kan banksparen dus uitkomst bieden. Wilt u voor de langere termijn sparen, bijvoorbeeld voor het pensioen of voor een eigen huis of de kinderen, dan is verzekerd sparen de beste optie. Mits u kiest voor een flexibele oplossing, die gedurende de looptijd kunnen worden aangepast.

4. Hoeveel moet ik minimaal sparen?
Voor sparen is geen minimum. Op de bank kunt u eigenlijk elk bedrag inleggen dat u wilt. Kiest u voor een vorm van verzekerd sparen, dan zijn er al mogelijkheden vanaf EUR 35,- per maand. Bijvoorbeeld via een zogenoemde spaarkas- of kapitaalverzekering. Wilt u een spaarverzekering die maximale flexibiliteit en zekerheid biedt, dan kan je vanaf ongeveer EUR 50,- per maand sparen.

5. Hoeveel kan ik bijeen sparen?
Daar is eigenlijk geen grens aan. U zou eigenlijk uzelf moeten vragen wanneer welk bedrag nodig is. Het aantal spaardoelen waarmee we rekening kunnen houden, is namelijk onbeperkt. De belangrijkste zijn:
                    1.      Sparen voor een eigen woning;
                    2.      Sparen voor het aflossen van de hypotheek;
                    3.      Sparen voor (de studie van) de kinderen;
                    4.      Sparen voor een goed pensioen.
Maar sparen voor een boot of wereldreis kan natuurlijk ook!

6. Wat is een verzekering?
Een overeenkomst tussen u en een verzekeraar, waarbij u een risico dat een kans op schade oplevert, aan hem overdraagt. U bent de kans op schade kwijt en beloont de verzekeraar hiervoor door het betalen van een premie. Bij een autoverzekering is dit heel duidelijk. U betaalt de verzekeraar en de verzekeraar vergoedt eventuele schades.

7. Wat is dan verzekerd sparen?
Een combinatie van sparen en verzekeren. Zo kunt u bijvoorbeeld sparen om over 30 jaar uw hypotheek af te lossen en tegelijkertijd (dus in dezelfde verzekerd spaarconstructie) een verzekering afsluiten die ervoor zorgt dat de hypotheek ook afgelost wordt, wanneer u voortijdig zou komen te overlijden.   

8. Welke verzekeringen kan ik toevoegen aan een verzekerd spaarproduct?
In de praktijk zijn er twee zogenoemde “verzorgingsmogelijkheden”:
      1.      Overlijdensrisicoverzekering;
      2.      Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid.

9. En als ik nu bijvoorbeeld eens een erfenis krijg en dus geen verzekering meer nodig heb, kan ik dit dan nog wijzigen?
Dat hangt af van welke verzekerd spaarvorm u gekozen heeft (zie ook onder “Sparen”). Koos u voor een flexibele oplossing, dan kan er altijd worden aangepast.

10. Verzekerd sparen, dat is toch een contract waaraan je heel lang vastzit?
Juridisch gezien is verzekerd sparen een “overeenkomst van levensverzekering”. Dit is een eenzijdige overeenkomst. U kunt hem dus aangaan en ook weer zonder omhaal opzeggen (iets wat de verzekeraar niet zomaar kan). Alleen kunnen er kosten in rekening gebracht worden, waardoor de uitkering waarvoor u spaarde in de praktijk lager kan uitkomen. Bij spaarkas- en kapitaalverzekeringen worden er altijd kosten in rekening gebracht, wanneer u de overeenkomst voortijdig opzegt. Bij de moderne spaarverzekeringen betaalt u meestal alleen de eerste 10 jaar bepaalde kosten, die ook nog eens substantieel lager zijn dan hetgeen je bij de andere verzekerd spaarvormen in rekening wordt gebracht.

11. Welke vormen van verzekerd sparen zijn er en welke past het beste bij mij?
Wanneer u spaart om op de korte termijn iets te kunnen kopen, dan kan banksparen uitkomst bieden. Wilt u voor de langere termijn sparen, bijvoorbeeld voor het pensioen of voor een eigen  huis of voor de kinderen, dan is verzekerd sparen de beste optie. Mits u kiest voor een flexibel aanpasbaar product!